Estar endeudado sin tener posibilidades de pagar y sA?lo viendo como los pasivos crecen cada dA�a mA?s es una de las sensaciones mA?s angustiantes que se puede experimentar en la vida financiera.

Saber que tenemos un compromiso con el que no estamos cumpliendo y que cada dA�a se vuelve mA?s insalvable tiende a generar una sensaciA?n de incomodidad creciente.

Hay algunos que se empeA�an en ignorar el problema y lo abandonan por la desesperanza de sentir que no hay soluciA?n. Sin embargo, hacer el problema de lado sA?lo tiende a empeorar las cosas porque se va creando un historial crediticio negativo que puede afectar en el futuro. Nunca se sabe cuA?ndo se va a necesitar solicitar un prA�stamo por cualquier circunstancia y no es recomendable tener una mancha negra en el expediente por haber acumulado deudas que se volvieron insostenibles, sostieneA�Evelyn Zapata directora senior de Relaciones Corporativas de Visa AmA�rica Latina y el Caribe.

A?En quA� momento se considera que una deuda es grande?

Por lo general, se dice que una deuda no debe ser un valor mayor al 30% de los ingresos totales de una familia o individuo.

Lo mejor es hacer cA?lculos siempre que se piensa adquirir un nuevo compromiso, para estar seguros de que no hemos sobrepasado el lA�mite, sostiene Zapata.

A?Si ya tengo el problema, quA� puedo hacer?

Lo mejor es confrontar el problema y diseA�ar una estrategia que nos permita, en primer lugar, no llegar a situaciones extremas donde la deuda no pueda pagarse. En segundo lugar, que nos facilite la organizaciA?n para hacer los pagos necesarios.

A continuaciA?n, Zapata menciona dos sencillos pasos altamente efectivos para disminuir la deuda.

*Conocer las deudas. Muchas veces llega a suceder que sabemos que debemos, pero no conocemos exactamente cuA?nto ni a quiA�n. Un paso muy importante es tomar nota de todas las deudas que tenemos y organizarlas de acuerdo con los montos y los plazos de pago que tenemos.

Lo que se debe considerar como primer criterio para categorizar una deuda como principal o mA?s urgente no es el monto sino el plazo de pago. Por ejemplo, puede ser que la hipoteca de nuestra vivienda sea bastante elevada, pero no serA? tan urgente como el pago de la tarjeta de crA�dito, cuyo plazo vence a fin de mes.

*Apartar una cantidad mensual. Es muy recomendable destinar una cantidad mensual adicional para abonar dinero a la deuda. DeberA? ser un monto significativo que permita realmente la disminuciA?n paulatina de los pasivos. Para poder realizar este paso, serA? necesario considerar y enlistar primero todos los gastos que realizamos, para asA� saber cuA?les son prescindibles, de suerte que podamos obtener dinero de allA�.

Los gastos superfluos pueden incluir actividades cotidianas como salidas a restaurantes, bares y sitios similares; uso excesivo del automA?vil; comprar comida chatarra y refrescos; fumar.

La cantidad destinada para cubrir las deudas y acelerar su pago deberA? destinarse en primer lugar a las mA?s urgentes, a todas aquellas consideradas en la lista de pasivos realizada en el primer paso.

Es conveniente utilizar esta cantidad para pagar mA?s del monto mA�nimo requerido por cada prA�stamo, de suerte que no se acumulen mA?s intereses y en verdad estemos reduciendo el valor de la deuda.

Si estos pasos no son suficientes para disminuir gradual y significativamente la deuda, o nada cambia al cabo de unos meses, quiere decir que el problema es mA?s complicado. En estos casos, lo mA?s recomendable es acercarse a las instituciones financieras con las que se tiene la deuda para explicar la situaciA?n y hablar de posibles alternativas. Lo mA?s importante es no tratar de ignorar la situaciA?n, ya que mientras mA?s tiempo pase, mA?s intrincado serA? el asunto.

a�?Desde hace mA?s de siete aA�os, Finanzas PrA?cticas se convirtiA? en la piedra angular del programa de educaciA?n financiera de Visa en AmA�rica Latina y el Caribe, y nos complace poder contar con una amplia plataforma de contenidos en lA�nea, la cual es frecuentemente consultada por mA?ltiples audiencias, desde usuarios cotidianos hasta lA�deres de opiniA?n, medios de comunicaciA?n, instituciones educativas y financieras. Es por A�sto que tenemos el gran compromiso de continuar ofreciendo herramientas y recursos de vanguardia que beneficien a todas las personas a desarrollar vidas financieras saludables y balanceadasa�?, seA�alA? Zapata.

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